2011年下半年泰国商业银行前景

2011年上半年泰国商业银行实现净利润771亿泰铢，同比增长38.2%，源于净利息、手续费和服务费收入增加。上半年商业银行净利差达到3.16%，高于2010年的3.07%。银行获利能力表现良好与贷款业务快速成长的态势一致。上半年银行贷款总额同比增幅接近16%，高于2010年底的12%，与泰国经济从遭遇日本零件供应不足问题中快步复苏好于预期以及大宗商品价格持续高企导致企业对流动资金贷款需求持续增长等情况相一致。

　　尽管2011年下半年泰国商业银行的信贷业务虽因基数效应而呈放慢趋势，泰华农民研究中心仍预计下半年贷款业务增幅约9.5-12.5%，基本增幅为10.5%。

　　尽管如此，仅凭作为银行核心业务的信贷业务的正面迹象，尚不足以明确预测下半年净利差会超过上半年3.16%的水平，因为存在诸多不利因素，如价格竞争加剧，尤其是存款业务。其中部分原因是银行存款担保额度逐步下调，目前每名客户在每家银行的存款担保额度已降至5000万泰铢，给客户带来负面心理影响；另一原因是此前数月调升了定期存款利率，利息成本增加的效应将在下半年逐渐彰显。

　　同时，下半年银行手续费收入也面临挑战，如新型智能自动柜员机推广后客户可自行操作导致柜台服务手续减少，8月起部分银行保险产品必须执行新规定的死亡概率表也将影响保险费收入，以及银行保险业务调整以适应未来泰国保险业协会对保险中介业务的新要求。

　　2013年泰国商业银行将面临更大的挑战。虽然泰国经济形势更加向好，但是新政府的某些政策可能影响银行贷款客户的偿债能力而间接商业银行，同时对商业银行的流动性管理和吸收存款的竞争产生直接影响，尤其是当明年每名客户在每家银行的存款担保额度降至100万泰铢后，其影响更甚。此外，新政府强调为消费者提供更多保障、让更多民众获得金融服务以及强化银行业竞争机制（如发放某些业务的经营许可证）等政策将给商业银行的多方面业务甚至竞争力能否维持都将产生重要影响。