克罗地亚财经概况

2005年克罗地亚银行体系包括：34家银行、复兴和发展银行和4家住房互助协会。克罗地亚金融体制的基本特点是银行集中制。监督机构是：克罗地亚人民银行、克罗地亚证券委员会、养老金和保险监督局。在克罗地亚，除萨格勒布证券交易所外，还在萨格勒布、瓦拉日丁和奥西耶克地区另有3个证券交易所，并各自独立经营。1993年克罗地亚银行数为43家，此后逐年递增，到1998年达到最高值60家，1998年后由于一些银行的合并、接管或破产银行的数量有所减少。克罗地亚目前共有34家银行，6家外国银行在克罗地亚设有办事处。[1]2004年底银行总资产2255亿库纳，同比增长15.5%。

其中资产在100亿以上的有6家，资产在20—100亿库纳的有5家，10—20亿库纳的有6家，5—10亿库纳有8家，1—5亿库纳的有11家，1亿以下的有2家。2004年克罗地亚银行资产中的91.3%控制在外资手中，国内私人所有占5.6%，国家所有占3.1%。2004年银行共批准贷款1287。742亿库纳，其中居民贷款占50.69%，企业贷款41.45%，政府贷款7.07%，其他金融机构贷款0.63%。为提高金融产品和服务的数量和质量，克罗地亚银行投入很多资金用于技术更新。网上银行、电话银行是除了传统银行外的新兴服务方式。在过去的几年中，越来越多的人开始使用银行卡。据统计，2004年底全国共有银行卡636万张，自动存取款机1919台，电子收款机41760台。

克罗地亚的中央银行，1991年10月成立，基本目标是保持货币和价格稳定以及对内对外的清偿能力，主要工作是制订和执行货币和外汇政策、管理国家外汇储备、发行货币、批准和终止其他银行的业务、监督其他银行、向银行发放贷款并且接收其他银行的存款等。中央银行负责制订货币政策，通过准备金比率、贴现率等金融工具监督商业银行业务。法律规定，中央银行只对议会负责，其主要任务是保持货币稳定以及对内对外总的清偿能力，中央银行负责制定和实施货币政策，运用准备金、贴现率等金融手段监督商业银行业务。法定准备金率为17%，贴现率为4.5%，抵押贷款利率为7.5%。截至2004 年底，克罗地亚人民银行外汇储备为64．36亿欧元，各商业银行总计为42.20亿欧元。外债总额为226.75亿欧元，约占国民生产总值的60%，多为中长期贷款。

克罗地亚开办银行，除进行银行相关服务外，还可根据克罗地亚人民的授权从事其他金融服务。开办银行的基本资金为4000万库纳，并需经中央银行批准和颁发许可证。国外银行可以通过其分行在克罗地亚开展银行业务，分行没有法人所有权。国外银行办事处不能在克罗地亚从事银行及其他金融服务，只能进行市场调研活动。建立办事处也必须得到克罗地亚人民银行的批准。办事处没有法人所有权。

克罗地亚复兴投资银行，1992年6月12日成立，1995年改为现名。其基本业务包括：各种证券发行承销，融资财务顾问，产业整合购并顾问，为克罗地亚出口商融资和办理出口业务等。2004年贷款32.53亿库纳，担保20.85亿库纳。

克罗地亚最大的商业银行，2004年银行总资产达592.94亿库纳，占克罗地亚市场份额26.3％。2. 萨格勒布经济银行（PRIVREDNA BANKA ZAGREB）克罗地亚第二大商业银行，2004年银行总资产达426.97亿库纳，占克罗地亚市场份额18.9％。3. Raiffeisen银行(Raiffeisen bank) 克罗地亚第三大商业银行，2004年银行总资产达256.69亿库纳，占克罗地亚市场份额11.4%。4. ERSTE&STEIERMARKISCHE银行（ERSTE&STEIERMARKISCHE BANK） 克罗地亚第四大商业银行，2004年银行总资产达253.86亿库纳，占克罗地亚市场份额11.3％。5. 斯普利特银行（HVB SPLITSKA BANKA）克罗地亚第五大商业银行，2004年银行总资产达220.56亿库纳，占克罗地亚市场份额9.8%

投资吸引力

从投资环境的吸引力角度，克罗地亚的竞争优势有以下几方面:政局相对稳定，政党政治渐趋成熟3 经济发展前景良好，金融体系稳定，地理位置优越，辐射西欧和东南欧，港口设施较完善，公路、铁路交通便利;
政策透明度提高，贸易和投资风险降低。
世界经济论坛《2010-2011年全球竞争力报告》显示，克罗地亚在全球139个国家和地区中，竞争力排名第77位。

外汇管理

根据克罗地亚《外汇法》在克罗地亚注册的外国企业可以在克罗地亚银行开设外汇帐户，用于迸出口结算。外汇进出克罗地亚需要申报。外汇汇出克罗地亚无需交纳特别税金。携带现金出入境需要申报，数额规定是超过1 万欧元或等值的其他币种。在克罗地亚工作的外国人，其合法税后收入可全部转出国外。

银行机构

克罗地亚人民银行，其首要职能是维持库纳币值稳定，具体职能包括:制定和实施货币和外汇政策，管理外汇储备;发行货币;审查和发放商业银行经营许可，监管商业银行经营活动，向商业银行发放贷款及收取准备金;制定支付政策并监管执行情况。克罗地亚主要商业银行有:萨格勒布银行(Zagrebacka Banka) 、萨格勒布商业银行( Privredna Banka Zagreb )、ERSTE 和STEIERMARKISCHE银行、Raiffeisen银行、斯普利特银行( Splitska Banka) 、克罗地亚邮政银行( Hrvals阳Postanska Banka )。除克罗地亚邮政银行和克罗地亚银行( Croatia banka )外，其余商业银行均为外资银行。
与中国国内银行合作较多的当地代理行是:萨格勒布银行。萨格勒布银行是克罗地亚最大的商业银行之一。2001 年底，克央行批准意大利第一大银行联合信贷银行( UNICREDITO) 和欧洲最大的保险公司慕尼黑安联保险(ALLlANZ) 共同收购萨格勒布银行100%的股份。根据协议，意大利联合贷款银行拥有萨格勒布银行85%的股份，慕尼黑安联保险拥有15%的股份。

萨格勒布证券交易所(ZSE) : 1991 年成立，是克罗地亚惟一的证券交易市场，经营股票、期货、债券交易，投资凭证、衍生工具和期货交易。

目前，共有370多家企业在ZSE上市。近年来，萨格勒布证券市场保持较好发展势头，股票市场交易活跃，但受金融危机影响，股指一度出现大幅下滑。2010年萨证指数上半年总体呈现震荡下挫态势，下半年出现震荡上扬走势。